ISA(개인종합자산관리계좌)는 외국인을 포함하여, 대한민국에 거주하고 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있는 절세 상품인데요. ISA 계좌 유형 중에서도 ‘서민형’ 상품이 있는데, 이 상품은 비과세 금액을 일반형에 비해 2배(400만원) 준다는 장점이 있습니다. 이번 글에서는 ISA 일반형 서민형 차이에 대해 알아보고, 서민형 전환 방법까지 자세히 정리해 드리겠습니다.
ISA 일반형 서민형 차이(feat. ISA 서민형 기준)
ISA 일반형과 서민형은 가입조건이 다릅니다. 소득 조건이 있으며, 서민형은 일반형에 비해 비과세 한도가 400만원으로 200만원 더 많이 받을 수 있는데요. 아래 표는 ISA 가입 조건 & 가입 방법 글에서 발췌해온 표입니다.
다른 혜택은 모두 동일하지만, 가입 조건과 비과세 한도가 다른 것을 볼 수 있습니다.
또, ISA 서민형 기준은 ‘직전연도 총급여 5,000만원 또는 종합소득 3,800만원 이하의 거주자’인데요. 거주자는 ‘대한민국에 주소지를 두고 있거나, 183일 이상 거소를 둔 개인’로 정의되어 있는데, 외국인도 모두 포함되는 정의입니다.
ISA 서민형 전환 방법
ISA 일반형에서 서민형으로 전환하는 방법을 소개합니다.
자동 전환 기다리기
매년 2월이면, 국세청에서 각 증권사로 소득자료가 넘어가는데요. 이때 ISA 서민형 전환 대상자 리스트도 넘어갑니다. 그리고 증권사에서 ISA 서민형 대상자라면, ISA 일반형 계좌에서 서민형 계좌로 자동 전환시켜주는데요. 이때 전환 안내 문자로 확인하실 수 있습니다.
직접 전환하기
내년 2월까지 못 기다리겠고 지금 당장 전환하고 싶다면, 소득금액증명원를 발급하고 직접 서민형 전환 신청하는 방법이 있습니다. 소득금액증명원은 국세청 홈택스 사이트에서 발급할 수 있으며, 자세한 방법은 아래 내용을 참고하십시오.
소득금액증명원을 발급하였으면, 증권사 고객센터에 연락하여, ISA 서민형 전환하고 싶다고 문의하여 해결할 수 있습니다.
ISA, 추천 내용
ISA 계좌에 관심있는 분들에게 도움이 될만한 내용을 추천합니다.
1. ISA 만기시 주식은 어떻게 되나요?
ISA 계좌는 정해진 만기일이 있는데요. 만기일이 도래했을 때, 보유하고 있던 주식은 어떻게 해야하는 걸까요?
마무리 정리
ISA 일반형 서민형 차이와 ISA 서민형 전환 방법, 서민형 전환, 서민형 자동 전환에 대해 자세히 알아보았습니다. ISA는 절세 효과가 상당하니, 서민형으로 전환하여, 이 효과를 극대화하고 싶으셨던 분들에게 자료가 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다. 좋은 하루 보내세요:)