ISA(개인종합자산관리계좌)는 긴호흡으로 투자하는 것을 권장하며, 절세 혜택까지 챙겨받을 수 있는데요. ISA 계좌의 의무가입기간은 3년입니다. 그렇다면, ISA 계좌로 투자했던 주식은 ISA 계좌 만기시 어떻게 되는걸까요? 이번 글에서 ISA 계좌 만기시 주식은 어떻게 되는지, 그리고 만기 연장은 어떻게 하는지 자세히 알아보겠습니다.
ISA 계좌 만기 및 만기 연장
ISA 계좌 만기는 최소 3년 이상으로 설정되어 있게 되는데요. 2021년에 법이 개정되었기 때문에, 2021년 이전과 2021년 이후로 나눠서 보겠습니다.
2021년 이전 계좌
2021년 이전에 개설된 ISA 계좌는 의무가입기간이 최소 3년에서 최대 5년까지 설정 가능했었습니다.
2021년 이후 계좌
2021년 이후에 개설된 ISA 계좌는 의무가입기간 최소 3년부터 최대 80년까지 만기 설정이 가능합니다.
ISA 계좌 만기 연장
2021년 이전, 이후의 ISA 계좌 모두 ‘계좌 만기 3개월 전부터 만기일 전까지’ 만기 연장 신청을 할 수 있는데요.
만기 연장은 1년 단위로 횟수 제한없이 계속 할 수 있으나, ‘만기 연장 불가능한 경우’에 해당하면 더이상 ISA 계좌 만기 연장을 할 수 없습니다.
만기 연장 불가능한 경우
‘금융소득종합과세대상자’는 ISA 계좌 혜택을 받을 수 없기 때문에, 만기 연장이 불가능한데요.
따라서, ISA 계좌 만기 연장 계획이 있다면, 금융소득종합과세대상자가 되지 않도록, 기준 소득 2,000만원(배당 소득 및 이자 소득 합계)가 넘지 않도록 관리할 필요가 있습니다.
ISA 계좌 만기시 주식은?
ISA 계좌의 만기가 도래했고, 만기를 연장한다면, 당연히 주식 투자도 정리하지 않고 계속해서 이어갈 수 있겠죠. 다만, 해지를 하는 경우라면, 주식은 매도 처리되며, 현금화 할 수 있는데요. 여기서 다시 ISA 계좌를 개설하여 투자를 이어가거나, 연금저축으로 전환하는 등의 선택을 할 수 있겠습니다.
ISA 계좌, 추천 내용
ISA 계좌에 관심이 있는 분들에게 도움이 될만한 내용을 추천합니다.
1. ISA 중개형 신탁형 일임형 차이와 장단점
ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 3가지 타입이 있는데요. 각각은 어떤 차이와 장단점이 있는지 알아보십시오.
마무리 정리
2021년 이전 계좌와 2021년 이후의 ISA 계좌 만기와 만기 연장, 그리고 ISA 계좌 만기시 주식은 어떻게 되는지에 대해 알아보았습니다. ISA를 통한 절세 혜택을 보면서, 건강한 투자를 하려는 분들에게 자료가 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.